2小时100万元融资,小微餐企没钱开店也不用发愁啦!创投事件

2017-11-09
昨天,李总理对全国小微企业金融服务电视电话会议作出重要批示,强调小微企业金融服务的创新机制模式、重抓政策落实,着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

昨天,李总理对全国小微企业金融服务电视电话会议作出重要批示,强调小微企业金融服务的创新机制模式、重抓政策落实,着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

在餐饮行业里,小微餐饮企业呈迅速扩张之势,小微经济活力也不断迸发,但融资难、融资贵、融资慢的三大难题,一直是小微餐饮企业发展的“不可承受之重”。

那么,在国家政策的扶持之下,作为小微餐企的老板,在面对资金难题时,将拥有哪些机会?

2天融资10万元,小面馆被“救”活

年过40的刘少华,本是一家磁铁厂的车间工人。2013年的机缘巧合,让他接触了到了餐饮业,一年后,刘少华的面馆开业了,没想到面馆一开张就是顺风顺水,不到半年就收回了成本;2015年,刘少华决心乘势而起,在一家商场开了第二家面馆,然而天有不测风云,商场老板跑路,店铺被迫关门,亏损了几十万。

“那时候,房贷、面馆的日常运营开销、员工的工资…,几座大山压得刘少华几乎喘不过气来。”面对资金紧张,刘少华第一时间想到了去银行贷款,自己有房子可以进行抵押,借款应该没有没问题。

但是,当他去银行咨询的时候,被告知要五个星期后,贷款才能下来。

“对于我这种急需用钱的小餐厅来说,付出时间也就意味着付出成本,所以,我们等不起。”刘少华坦言。

经过再三考虑,刘少华还是选择了美团小贷。

据刘少华解释,那时候他的面馆和美团点评才合作了半年多,所以刚开始有点不敢相信。但是时间紧迫,为了能让面馆正常运营起来,刘少华决定尝试一下,没想到却帮了大忙。

“从申请到放款,我们只花了2天时间而已。”刘少华的语气里,有掩饰不住的惊喜。

美团小贷的10万元,让面馆活了过来。

据刘少华介绍,美团小贷的申请流程非常简单、便捷。通过网站或者手机直接操作,申请后会有客服专员帮助完成贷款流程。

事实上,类似于刘少华这种情况,在小微餐饮界里并不是个例。

传统的融资需要抵押,餐饮小微企业几乎都没有固定资产用作抵押,再加上小微企业没有流水账,甚至没有经营帐,财务不够规范,经营收入不在公司入账,数千万小微企业难以达到银行授信门槛。

于是,融资难、融资贵、融资慢便成了长期性、艰巨性的难题,也成了制约小微企业发展的枷锁。

小微餐企的融资困境亟需破解

美团小贷,是美团点评推出的一项信贷金融服务,目的是为了帮助美团点评生态圈内的商户,当商户有金融信贷需求的时候,美团小贷可以为其提供小额贷款服务。

一般情况下,银行放贷从申请到提交资料、再到最终过下批贷函,需要1-5周时间才能放贷。而美团小贷,依靠手续便捷、门槛低等特点,申请人一般在1-3天就能拿到钱,有些产品最快在申请之后2个小时就能拿到资金。

美团小贷会预先授予商家一定数额的贷款额度,商户如果想要申请贷款,在商家后台APP自主提交简单申请资料即可;

商户提交贷款申请1-3个工作日后,即可获得贷款资金,贷款会直接放入商户的银行卡中。产品期限为6个月。月息1.5%,比如1万借1年,利息只要1千元。

美团小贷共分为“极速贷”和“经营贷”两款产品,均采用“以余额计息 ”。比如,你的贷款是20万元,次月还款2万元,那么下个月的利息将按照本金18万元来计算,利息会逐月递减。

据了解,9月15日,美团小贷对产品进行迭代升级,给小微商家带来了更多福利:

提前还款,免手续费

取消之前的2%提前还款费用,减少了客户的融资成本,并有利于小微企业更加灵活的进行短期融资管理。也就是说,商户如果需要补充资金,提前还款结束后再重新申请贷款即可,免手续费;同时,提前还款不影响续贷额度。

最高额度提升

极速贷上限从5万元提升到了15万元,经营贷上限从50万提升到了100万;

两款产品可同时使用

极速贷最高额度15万元,经营贷最高额度100万元,两款产品同时使用。

依托大数据和人工智能,建立风控壁垒,让“普惠金融”落地

昨日,李总理对全国小微企业金融服务电视电话会议作出重要批示中提到,将小微企业金融服务放在更加重要的位置,互联网金融机构要努力健全普惠金融体系,创新机制与模式,全面提升金融服务能力和可得性,努力在缓解小微企业融资难融资贵问题上取得更大成效。

然而,无论是传统金融机构还是互联网金融,信贷业务的核心都是“风控”。

面对现实,美团小贷始终在思考,如何在缩短贷款信息审查时间的同时又做到风险的把控,真正将普惠金融落到实处?

餐企在资金上的压力,有行业属性,往往在两个“时段”缺钱。

一是经营扩张迅猛时期,这个是“良性缺钱”;二是经营下滑严重时期,这个属于“恶性缺钱”。

众所周知,优质餐饮的融资比贷款快、风险低。然而,如何去判断这个品牌是否属于优质餐饮?

CIBANK餐投行吴憨子认为:“如果一家餐厅拓展新店时,反而选择债权却不选择股权,往往可以判断这家餐厅对发展充满信心,或许这就是优质餐饮品牌。”

然而,仅仅依靠个人主观判断,筛选出优质的商户,不免有些盲目和粗暴。

值得庆幸的是,就在一些传统金融机构都“畏手畏脚”的时候,作为国内O2O互联网公司的领军企业,美团点评不断的技术创新是推动小微商家发展的重要动力,2016年12月,美团点评获得小额贷款牌照。

而美团小贷成立之初便着力于将技术创新与传统金融服务相结合,并且通过借助与平台商户的合作优势以及自身的大数据优势,助力小微商户健康发展。

依靠大数据,筛选优质商户

美团点评深耕餐饮业多年,目前美团点评已经为超过450万的优质商户提供服务。

通过对这些数据的梳理和分析,美团点评构建了一套完整的风控系统,提升了信审技术和效率。

比如在进行商户的额度审批时,美团小贷就可以依托强大的数据生态圈,对每一个用户进行全方位审核、对授信额度进行多维度审批。

借助人工智能技术,提高整体服务效率

美团小贷借助美团云提供的人脸识别及OCR(光学字符)识别来帮助用户完成贷款申请,整体服务效率获得了大幅提升。

据了解,在客户在上传身份证后,系统可自动识别身份信息,识别精度在97%以上,基本上无需做相关的输入操作;随后利用人脸识别技术,引导用户进行眨眼等动作来确认活体,再与身份证照片进行实时对比判断。

据美团相关负责人介绍,使用新技术后,美团小贷整体的服务效率会提升15%以上。

相比传统的人工审核方式,美团小贷依靠大数据对客户进行筛选,可精准辨别出用户属于“良性缺钱”或者“恶性缺钱”,而人脸识别审核的技术更新,在具备实时性的同时,安全系数也得到了有效提升,这不仅使美团小贷的风控指数降到了最低,同时也带来了更好的客户体验。

总 结

如今,国家把“普惠金融”提上了日程,但是小微企业融资难的问题是长期性、艰巨性的。解决小微企业的融资难题,不但是传统银行,更是互联网金融企业的工作重心。

而美团小贷,则将“让小微企业贷款不再难不再贵”作为普惠金融理念,直击小微企业发展痛点,让小微企业融资变得更容易,更简单。


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餐饮界 / 周洪楚

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